Oplatí sa kúpiť akcie a ETF cez XTB?

Aké sú výhody a nevýhody nákupu akcií a ETF cez XTB? XTB od 5. 10. 2020 zrušil poplatky za nákup akcií, preto momentálne patrí podľa nás medzi top brokerov na nákup akcií a ETF pre Slovákov (spolu s Interactive Brokers a Lynx). 

V skratke XTB môže byť zaujímavý pre menších začínajúcich investorov, ktorí chcú kúpiť akcie a ETF a chcú investovať menšie sumy (do 4000 Eur). Zároveň je vhodný pre ľudí, ktorí chcú obchodovať Indexy, Komodity, FOREX alebo iné finančné deriváty na páku. 

V tomto článku nájdete aj výnimky a špeciality, s ktorými sa stretnete pri vedení XTB účtu, napríklad čo je páka, aké poplatky zaplatíte v XTB, rozdiely medzi fyzickými akciami a CFD, ako nájsť zaujímavé fondy v XTB a praktické rady ako si založiť účet a ako urobiť prvý obchod. 

Chcete zistiť, či sú pre vás výhodnejší iný broker ako XTB?

Pozrite si naše veľké porovnanie brokerov. Porovnávame v ňom Interactive Brokers, Lynx, Etoro, Fio, Degiro, Revolut, Finax a EIC. Zároveň máme aj článok, kde priamo porovnávame Interactive Brokers, Lynx a XTB

Interaktívny obsah tohto článku

Pre koho je XTB

  • XTB je veľmi výhodný pre ľudí, ktorí chcú obchodovať finančné deriváty na páku (Indexy, komodity, Forex…)
  • XTB je už vhodný aj na nákup akcií a ETF, aj na obchodovanie s nimi (Zrušili poplatok za nákup fyzických akcií a ETF)
  • XTB je vhodný najmä pre ľudí, ktorí chcú začať investovať malú sumu peňazí na nákup akcií a ETF (do 4000€), pričom chcú využiť oslobodenie od platenia dane – časový test
  • Pre bonitnejších klientov môže byť zaujímavejší Interactive Brokers alebo Lynx. Ak zvažujete, akého brokera vybrať, odporúčame článok

Najväčšia zmena v poplatkoch XTB 

  • Nastala 5.10.2020
  • XTB znížilo minimálny poplatok za nákup akcií a ETF z 10€ na 0€. Preto už odporúčame tohto brokera aj pre menších klientov. 
  • Zároveň zvýšilo poplatok za obchodovanie akcií a ETF pre účty s mesačným objemom transakcií viac ako 100.000€ z 0,12% na 0,2%
  • Preto je už XTB zaujímavou alternatívou aj pre začínajúcich menších investorov (Ich účet je obvykle veľmi hlboko pod sumou mesačných obchodov 100.000€)

Update: Podľa vyjadrení zástupcov XTB zrušili minimálne poplatky na kúpu fyzických akcií a ETF a zároveň chcú ich nechať zrušené dlhodobo.

Výhody XTB

  • Žiadny limit na otvorenie účtu
  • Kúpa fyzických akcií bez minimálneho poplatku (účtuje sa iba malý spread a menová konverzia, v prípade že nie je mena účtu a akcie rovnaká)
  • Pre majiteľov fyzických akcií sa NEplatí inactivity fee (Pozri túto kapitolu nižšie)
  • Jeden nákup akcií musí byť aspoň za sumu 100€
  • Ponúka najznámejšie US a EU akcie (2500+ akcií, vrátane niektorých PL, CZ a HU akcií) a ponuka dostatočne veľa ETF fondov (200+ fondov, vrátane mnohých akumulatívnych fondov)
  • XTB má slovensko-českú podporu, ktorá vám dokáže v mnohom poradiť a asistovať
  • Fyzická pobočka XTB v Bratislave
  • Nachádzajú sa na trhu už viac ako 10 rokov

Nevýhody XTB

  • Platí sa 30% daň z dividendy z US akcií a ETF (V XTB sa vyjadrili, že sa už pracuje na systéme použitia W8-BEN, aby klienti platili len 15% daň z amerických akcií, ale nevedia odhadnúť, kedy bude systém spustený)
  • Nedajú sa kúpiť zlomkové akcie (Teda len časť/zlomok akcie firmy. Napríklad nedá sa kúpiť iba 1/10 akcie Amazonu – 1 ks Amazon akcie stojí cez 3000 USD)
  • Máte menší rozsah akcií a ETF oproti Interactive Brokers / Lynx, ale pritom podobný / lepší, ako cez Etoro. 

Výhoda aj nevýhoda XTB zároveň:

Cez XTB sa dajú nakúpiť aj CFD produkty. Kupovať CFD je výhoda XTB a zároveň aj riziko pre neznalých klientov.

Čo je CFD?

CFD (z angličtiny Contracts for difference), nazývané v slovenčine ako Rozdielové zmluvy / Kontrakty na vyrovnanie rozdielu, sú finančné deriváty, ktoré umožňujú obchodovať akúkoľvek aktívum (Akcie, Indexy, komodity). V praxi to znamená, že si kúpite kontrakt napríklad ropu za aktuálnu cenu. Následne druhá strana vám garantuje, že odkúpi ropu za aktuálnu budúcu cenu. Ak dobre odhadnete trend, ste ziskový. Ak ho nesprávne odhadnete, môžete sa ocitnúť vo veľkej strate. Zároveň CFD sú vždy na páku (obchodujete aj s dočasne požičanými cudzími peniazmi, vysvetlené nižšie).

V XTB môžete nakúpiť tieto CFD pákové produkty:

  •  CFD akcie a ETF (Akcie a ETF na páku)
  •  FOREX (Obchodovanie menových párov, napr. EUR/USD)
  •  Indexy (Akciové indexy)
  •  Komodity (zlato, striebro, ropa…)
  •  Kryptomeny (Bitcoin, Ethereum, Stellar…)

UPOZORNENIE

  • Až 79% klientov prerobí pri obchodovaní na páku. Preto je tu riziko, že nakúpite akcie či ETF na páku omylom alebo s neznalosťou. Vtedy môžete prerobiť aj celý účet. 
  • Páka (anglicky Leverage) je spôsob nákupu, kedy si časť peňazí “požičiate” a za požičanie peňazí platíte poplatok. Tým pádom riskujete aj cudzie peniaze. Môžete zarobiť niekoľko násobne viac, ale aj prerobiť celý účet.  
  • Mať účet pri XTB je ako riadiť auto. Nemôžete vybehnúť na diaľnicu, keď nemáte vodičák. Preto treba sa naučiť, ako riadiť auto, aby ste sa odhodlali najprv na mestskú cestu, neskôr na dlhšie trasy. 
  • NA ZAČIATOK OBCHODUJTE IBA AKCIE A ETF BEZ PÁKY!!!

!!! VÝRAZNE NEODPORÚČAME ZAČIATOČNÍKOM OBCHODOVAŤ PÁKOVÉ PRODUKTY !!!

Čo je páka / Leverage

  • Finančná páka je typ obchodu, keď si časť peňazí na obchodovanie požičiate. Napríklad máte účet o hodnote 1000€, ale chcete obchodovať finančný nástroj za 5000€ (Napríklad akcie). Tak si tých zvyšných 4000€ požičiate. Vaša páka (pomer vašich peňazí k výške celej vašej investície / pozície) bude v tomto prípade 1 ku 5, alebo 5-násobná páka.
  • V praxi to znamená, že ak máte investovaných 5000€, z vlastných 1000€, páku 1 ku 5, platia princípy:
    •  Rozhodnete sa nakúpiť akciu (BUY)
    •  Ak sa akcia zhodnotí o 1%, váš zisk je 5%.
    •  Ak akcia stratí hodnotu o 1%, vaša strata je 5%  
  • Pri obchodovaní môžete dať príkazy:
    •  BUY / Nákup – buď nakúpite dané aktívum (akciu) alebo „stavíte“ na jeho rast
    •  SELL / Predaj – buď predáte dané aktívum (akciu), alebo „stavíte“ na jeho pokles
  • Výška páky môže byť odlišná u rôznych nástrojov. Inú páku môžu max akciové indexy (1:20), inú kryptomeny (1:2), inú komodity (Zlato 1:20, Striebro, Ropa 1:10), inú rôzne druhy akcií a ETF. CFD Akcia Microsoft má napríklad páku 1:5.

Kto využíva páku:

  • Páku využívajú najmä obchodníci, ktorí sledujú trhy denno-denne a chcú viac zarobiť. Preto si časť peňazí požičiavajú. 
  • Páka výrazne násobí váš zisk aj stratu
  • Páka sa oplatí len tým, ktorí vedia, ako obchodovať. Začiatočník typicky prerobí veľmi veľa peňazí pretože buď nevie odhadnúť trh, alebo mu chýbajú základy k obchodovaniu. 

Je obchodovanie na páku (Leverage) pre bežných ľudí? 

!!! VÝRAZNE NEODPORÚČAME ZAČIATOČNÍKOM OBCHODOVAŤ NA PÁKU !!!

Aby ste boli úspešní na burze, potrebujete sa veľa učiť. Je to ako pri zamestnaní – na začiatku neviete všetko a skutočne výkonní ste až po pár mesiacoch až rokoch.

Ak chcete obchodovať na páku, určite si to skúste najskôr na DEMO účte (XTB ho ponúka). Až potom, keď budete pravidelne ziskoví na DEMO účte, vyskúšajte obchodovanie s reálnym účtom.

Poplatková štruktúra XTB pre fyzické akcie

  • pri obchodovaní na účte spolu do 100.000€ mesačne 
    •  komisia (poplatok za nákup akcie a ETF 0€)
    •  spread (rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou) je veľmi malý (menej 0,1% zo sumy)
    •  poplatok 0,5% za konverziu meny 
      • Za nákup US akcií na vašom EURovom účte zaplatíte pri sume 100€ navyše poplatok 0,5€ za konverziu meny
    •  minimálny objem nákupu (transakcie) – 100€ 
    •  ak máte záujem o pákové produkty, na tie sa vťahuje iný cenník
  • pri obchodovaní na účte spolu nad 100.000€ mesačne
    •  platíte navyše poplatok za transakciu minimálne 10 € alebo 0,2% zo sumy (podľa toho, čo je vyššie)
  • Pri objeme účtu nad 250.000€
    •  platíte opäť poplatok za transakciu minimálne 10 € alebo 0,2% zo sumy, toto platí ale len v prípade ak v daný mesiac nakúpite za viac ako 100.000€ (podľa toho, čo je vyššie)
    •  platíte navyše poplatok za správu 0,2% alebo 10 € (podľa toho, čo je vyššie) ročne z objemu účtu nad 250.000€ (tj. Ak mám na účte 300.000€ platím 0,2% z 50.000€ takže 100€/mesiac)

Poplatky za vklad na XTB účet
  • Pri platbe kartou 0,7% z hodnoty vkladu
  • Pri bankovom prevode bez poplatku
  • Pri PayPal prevode bez poplatku
  • V XTB si môžete zvoliť účet v EUR a účet v USD. Ak budete mať USD – dolárový účet v XTB a budete vkladať Eurá, zaplatíte navyše poplatok za menovú konverziu. Výška tohto poplatku závisí od poplatkov vašej banky. Slovenské banky majú tento poplatok obvykle od 1,5% do 3% zo sumy obchodu
Poplatky za výber z XTB na bankový účet
  • Výber od sumy 100€ je bez poplatku (zaslanie peňazí z EUR XTB účtu na bankový účet)
  • Výber pod 100€ je spoplatnený sumou 10€
  • Pred prvým výberom sa rovnako ako pri každom brokerovi musíte verifikovať nahratím výpisu z bankového účtu.

Tip: Niektorí ľudia obchádzajú poplatok 10€ za výber sumy pod 100€ tak, že dočasne vložia na účet sumu tak, aby na ňom mali aspoň 100€, neurobia žiadne transakcie a pošlú svoje peniaze už v hodnote nad 100€ späť, čo je bez poplatku

Poplatky za prevod peňazí medzi dvomi reálnymi XTB účtami
  • V XTB si môžete otvoriť aj viacero reálnych účtov, buď v menej EUR, alebo v USD
  • Prevod peňazí medzi dvomi reálnymi jedného majiteľa sú bez poplatku. Môžete presunúť peniaze len medzi svojimi účtami rovnakej meny, teda buď medzi svojimi EUR účtami, alebo iba medzi USD účtami
  • Nie je možný prevod z XTB EUR reálneho účtu do XTB USD reálneho účtu (a ani opačne z USD na EUR účet)
Poplatky za menovú konverziu
  • Rozdiel v poplatkoch za menovú konverziu na účte EUR a USD
    • V XTB máte možnosť založiť si účet v hlavnej mene EUR alebo účet v hlavnej mene USD
    • Poplatok za konverziu meny v XTB je 0,5% zo sumy transakcie
    • Pri EUR účte 
      • Pri vklade EUR na účet v EUR NEplatíte žiadny poplatok
      • Konverziu platíte pri nákupe US akcií alebo akcií v inej mene ako EUR (České, Poľské akcie…), ako aj pri nákupe ETF v USD alebo inej mene (GBP- Britská Libra)
    • Pri USD účte
      • Platíte bankový poplatok za konverziu meny pri vklade vašich peňazí na XTB účet. Výška tohto poplatku závisí od cenníka poplatkov vašej banky (obvykle od 1,5 do 3% zo sumy)
      • Konverziu meny v XTB už NEplatíte pri nákupe US akcií a ETF. Avšak budete ju platiť, ak chcete nakúpiť akcie v EUR (Napr. SAP, Shell), alebo akcie v iných menách (Poľské, české akcie…) – XTB poplatok za konverziu meny je opäť 0,5% zo sumy transakcie
Poplatky za neaktivitu (Inactivity fee)

Inactivity fee je poplatok za neaktivitu, ktorý si obvykle účtujú brokeri, pokiaľ ste nemali žiadne pohyby na účte po dobu 12-tich mesiacov. Inactivity fee má pomerne veľa brokerov (Napríklad aj Etoro či Lynx).

Ako je nastavené Inactivity fee v XTB

  • Začnete ho platiť až vtedy, ak nemáte ani jeden pohyb (transakciu) na vašom účte za 12 mesiacov a zároveň NEvlastníte fyzické akcie a ETF. Inactivity fee sa začne strhávať až po 12-tich mesiacoch vo výške 10 Eur mesačne
  • Ak máte viac reálnych účtov v XTB, inactivity fee sa počíta pre každý účet zvlášť

Ako neplatiť inactivity fee

  • Urobte aspoň jeden obchod raz za 12 mesiacov (Pozícia na malý objem 0,01 lotu, kúpite a ihneď predáte, poplatok obvykle do 1 eura)
  • Kúpte si aspoň 1 fyzickú akciu alebo ETF na svoj reálny účet
  • Vyberte si peniaze z XTB. Ak máte prázdny reálny účet, inactivity fee sa nestrháva, pretože sa nemá z čoho a klient nemôže ísť do záporného zostatku reálneho účtu v XTB
  • Ak máte viacero reálnych účtov, presunte si všetky peniaze na svoj hlavný účet. V XTB to dokážete spraviť cez Profil investora a neplatíte žiadne poplatky za prevod EUR medzi EUR účtami. Prevod peňazí medzi XTB EUR a USD účtom nie je možný

Väčšina čitateľov tohto článku nemusí activity fee riešiť, keďže najskôr budú mať nakúpené fyzické akcie a ETF na jednom reálnom účte

Súhrn poplatkov v XTB pre bežného klienta

Odporúčanie, ak chcete mať len fyzické akcie a ETF:

  • Urobte prevod peňazí do XTB prevodom cez bankový účet (0€ poplatok)
  • Za nákup EUR akcií a EUR ETF platíte poplatok do 0,1% (Len spread)
  • Za nákup US akcií a US ETF zaplatíte navyše za nákup a predaj poplatok za menovú konverziu 0,5%
  • Pri výbere si dáte poslať sumu minimálne 100€ na váš EUR účet (opäť poplatok 0€)

Otvoriť si EUR alebo USD účet v XTB?

Ak ste si prečítali vyššie a chcete kúpiť americké akcie, máte možnosti

  • Otvoríte si XTB EUR účet, vložíte do XTB Eurá z vášho bežného bankového účtu a zaplatíte za nákup americkej akcie v USD poplatok za menovú konverziu v XTB 0,5% zo sumy (Pri každej nákupnej a predajnej transakcii)
  • Otvoríte si XTB USD účet, vložíte do XTB účtu Eurá z vášho bežného Eur účtu, a vaša banka vykoná menovú konverziu s poplatkom cca 2,5% zo sumy. V XTB už budete mať doláre a nakupujete US akcie za USD bez menovej konverzie
  • Otvoríte si XTB USD účet, na ktorý pošlete vaše peniaze z vášho USD bankového účtu. Vtedy budete mať otvorené oba účty (aj USD aj EUR) vo vašej banke a riešite zmenu USD a EUR medzi vašimi účtami podľa seba

BlueNumbers tip: Môžete si uzatvoriť aj USD aj EUR podúčet v XTB, a kombinovať výhody oboch podúčtov.

Ako fungujú podúčty v XTB

  • Pod jedným prihlasovacím menom a heslom v XTB môžete mať až 4 reálne účty (resp. podúčty), pričom môžete mať zároveň aj jeden či viac účtov v USD a jeden či viac účtov v EUR.
  • Zároveň ak pravidelne obchodujete Forex, CFD a deriváty, môžete mať aj niektoré účty typu Standard, a niektoré účty typu PRO
  • Za prázdny reálny XTB účet neplatíte (nemáte tam peniaze a preto tam nemajú čo strhnúť)
  • Limit 4 podúčtov v XTB nie je konečný. Na podpore môžete zažiadať otvoriť si aj viac reálnych účtov. Pohľad XTB je, že ak viete každý XTB podúčet využiť a máte na každom podúčte rozumnú sumu peňazí, dokážu vám otvoriť aj viac ako 4 podúčty

Rozdiel medzi Standard a Pro účtom

  • Ak ste akciový a ETF investor
    • Vtedy ste obvykle malý klient a obvykle chcete nakupovať akcie a ETF bez páky.
    • Vtedy odporúčame Standard účet
  • Ak ste obchodník, trader, obchodujete Forex, CFD, indexy
    • Vtedy už budete cítiť rozdiely medzi Standard a PRO účtom
    • Pri Standard účte
      • Môžete obchodovať aj veľmi malé pozície (minimálne 0,01 lotu)
      • Platíte trochu vyššie poplatky
      • Standard je vhodný, ak máte menej peňazí na XTB účte, alebo ste začiatočník v obchodovaní
    • Pri PRO účte
      • Môžete obchodovať iba väčšie pozície (minimálne 0,1 lotu), teda minimálne 10x väčšie pozície ako pri Standard účte
      • Platíte menšie poplatky, pretože získavate hromadné zľavy od XTB vďaka väčším pozíciám, aj väčšej hodnote vášho účtu
      • PRO je vhodný, ak ste už skúsený trader a máte účet orientačne o hodnote aspoň 10.000 Eur
    • Ak ste Trader obchodujúci väčšie sumy, spýtajte sa na výber ohľadom účtov už priamo XTB podpory
  • Zhrnutie: Pre väčšinu ľudí je vhodný STANDARD účet. Ak už budete mať účet väčšej hodnoty a XTB podpora vám odporučí už PRO účet, môžete si pod tým istým XTB menom aj heslom otvoriť aj PRO účet

Ako presúvať peniaze medzi vašimi XTB podúčtami

  • Vaše voľné nezainvestované peniaze môžete presúvať medzi akýmkoľvek vašim podúčtom v rovnakej mene
  • Teda EURá môžete presunúť na ľubovoľný váš XTB EUR podúčet, a USD môžete presúvať na váš ľubovoľný XTB USD účet
  • Zatiaľ presun peňazí medzi EUR a USD podúčtami nie je možný. Pýtali sme sa na to podpory XTB, uvidíme, či a kedy takéto presuny a konverzie meny umožnia v budúcnosti. V prípade, ak by poplatok za menovú konverziu medzi EUR a USD bol iba 0,5% zo sumy, bolo by to super. Preto spýtajte sa aj XTB podpory, či niečo takéto plánujú a bude možné.

Ak máte deti a chcete spravovať ich účet oddelene

  • Odporúčame si otvoriť viac podúčtov (všetko pod jedným vašim menom a heslom v XTB)
  • Jeden z účtov si vyhradíte na sporenie pre deti

Ukážka, ako vyjde nákup Microsoft akcie cez XTB

  • Akciu MSFT – Microsoft dokážem dňa 12.10.2020 obchodovať
  • Ak mám EURový účet v XTB
    • Nakúpiť akciu (BUY) za 219.05 USD (Spread je cca 0,04 USD)
    • V EUR ma akcia bude stáť 186,27 EUR (Spread + 0,5% menová konverzia)
    • Okamžite predať (Sell) za 219.12 USD (Spread je cca 0,03 USD)
    • V EUR získam za predaj 184,29 EUR (Spread + 0,5% menová konverzia)
  • Ak mám USD (dolárový) účet v XTB
    • Nakúpiť akciu (BUY) dokážem za 219.12 USD a ihneď predať za 219.05 USD
  • Krátke zhrnutie
    • Pri okamžitom nákupe a okamžitom predaji jednej fyzickej akcie Microsoftu – MSFT v hodnote okolo 200 USD pri EURovom účte zaplatím poplatky okolo 2 EUR, Pri USD účte zaplatím poplatky okolo 0,07 USD
    • USD účet sa vám oplatí, keď chcete s americkými akciami obchodovať a preto chcete mať poplatok za nákup a predaj amerických akcií takmer nulový. Zároveň potrebujete nájsť vhodný spôsob, ako výhodne vložiť USD na XTB účet.
    • EUR účet sa vám oplatí, keď chcete kupovať fyzické akcie na dlhšiu dobu (na pár mesiacov) a chcete využiť časový test. Vtedy je poplatok 1% (0,5% za nákup a 0,5% za predaj) pre vás zanedbateľný.

Praktické rady ako nakúpiť akcie a ETF cez XTB

  • Odporúčame začať investovať a na začiatok vložiť aspoň 300€, ideálne 500€ a viac
  • Odporúčame si rozvrhnúť kúpu akcií a ETF, aby ste si mohli kúpiť aspoň jeden kus akcie a zároveň jej nakúpili aspoň za 100€
  • Odporúčame kupovať ETF fondy s akumulovanou dividendou (aby ste sa vyhli zdaneniu 30% pre americké akcie a ETF)
  • Odporúčame vyskúšať XTB, ak chcete obchodovať s akciami a ETF
  • !!!Určite si nekupujte produkty typu CFD!!! 

Rozdiely medzi fyzickými a CFD akciami a ETF 

  • !!! Táto časť je jedna z najdôležitejších častí pri pre začiatočníka pri obchodovaní akcií a ETF!!!
  • Fyzické akcie a ETF sú cenné papiere nakupované bez páky, teda máte pod kontrolou, za koľko akcie nakúpite a nemôžete sa dostať do záporného účtu
  • CFD akcie a ETF sú cenné papiere nakupované na páku a sú určené takmer výlučne pre obchodníkov s akciami
  • XTB umožňuje každému klientovi nakúpiť aj fyzické akcie, aj CFD. Začiatočník môže prehliadnuť rozdiel
  • !!! Začiatočníkovi odporúčame kúpiť iba fyzické akcie a ETF!!!

Aj akciu Microsoft dokážem kúpiť v oboch variantoch (Aj STC – fyzická akcia, aj STC CFD – CFD akcia)

Ako zistím, že som nakúpil fyzické akcie alebo CFD

(Popísané pri kúpe akcie MSFT – Microsoft)

  • Pri fyzickej akcii a ETF vidíte
    • Počet akcií, cenu inštrumentu, objem peňazí, poplatky
    • Popisuje ho obrázok vľavo (žltá farba)
  • Pri CFD akcii a CFD ETF vidíte
    • Počet akcií, hodnotu kontraktu (Contract Value), Maržu (Margin), SWAP a iné polia
    • Popisuje ho obrázok vpravo (oranžová farba)

Pri fyzických akciách a ETF

  • Kúpite akciu maximálne za hodnotu vášho účtu
  • Nemôžete si na kúpu akcií požičať cudzie peniaze
  • Neplatíte žiadne poplatky za držanie akcie
  • Zaplatíte výrazne menej za nákup akcie a ETF (0€ poplatok + 0,5% menová konverzia – platí to až do mesačného obratu 100.000 EUR)
  • Dostávate z nich dividendy
  • XTB vám dáva možnosť automaticky nakúpiť alebo predať vaše fyzické akcie a ETF. Rieši sa to cez nastavenie čakajúcej objednávky a vyplnenie príkazu Buy Limit (Automatizovaný nákup) alebo Sell Limit (Automatizovaný predaj).

Pri CFD akciách a ETF

  • V XTB kupujete tieto akcie vždy na páku
  • Použitá páka sa líši podľa typu obchodovaného aktíva, XTB má výšku páky fixnú pre každý druh indexu, komodity, FOREXu či pri každom type CFD akcií a ETF
  • Na zaistenie vašej pozície používate maržu. Tieto prostriedky si obchodník zaistí pre prípad, že zle odhadnete vývoj trhu
  • Voľná marža (Free Margin) sú peniaze, ktoré máte neviazané na účte
  • Ak veľmi zle odhadnete trh alebo z neznalosti urobíte chybu pri obchodovaní, najprv vám zablokuje voľnú maržu (Free  Margin), neskôr vám zablokuje aj normálnu maržu. Ak vaša normálna marža na pozícii klesne, automaticky vám zruší pozíciu
  • Príklad: Máte na účte vlastných 500 Eur a kúpite si 10 ks akcií Microsoftu za hodnotu 2176 USD. Akcia výrazne klesne až vám úplne vyplne pozíciu. Z vašich 500€ vám ostane cca 200€.
  • Za aktíva na páku platíte SWAP – poplatok za prenos pozície alebo poplatok cez noc
  • Za aktíva typu CFD obvykle dostávate ekvivalen dividendy ktorý z právneho hľadiska nie je dividenda
  • V XTB si pri každom pákovom produkte môžete nastaviť automatické uzavretie pozície (Stop-Loss a Take-Profit), ale aj automatické otvorenie pozície (Čakajúca objednávka, ak cena stúpne alebo klesne na určitú cenu, tak nakúp alebo predaj)

Ako nájsť zoznam ETF obchodovaných cez XTB

  • XTB ponúka približne 2500+ akcií a 200+ ETF
  • Je to menší rozsah akcií a ETF oproti Interactive Brokers / Lynx
  • Preto často si v XTB môžete vybrať akumulatívne ETF pre väčšinu známych indexov, ale nie vždy si dokážete vybrať z viacero druhov ETF na ten istý index
  • Často v XTB dokážete nájsť aj akumulatívne ETF v mene EUR
  • Zoznam fyzických akcií a ETF nájdete buď priamo na linku:
  • Alebo na XTB linku s dokumentmi si preskrolujte až na časti úplne dole a nájdite “ŠPECIFIKAČNÁ TABUĽKA NÁSTROJE ORGANIZOVANÉHO TRHU – OMI”

Tipy na zaujímavé ETF v XTB (aj s tickermi)

Pre potreby slovenského zdanenia sa oplatí kupovať najmä fondy s akumulovanou dividendou. Nižšie máte k dispozícii zoznam ETF fondov aj s ich tickermi (Kódmi) v XTB.

Chcete vedieť viac, čo sú ETF fondy? Odporúčame Vám pozrieť časti našej série

Aké ETF fondy máte dostupné v XTB

  • Máte dostupnú väčšinu fondov iShares
    • Viac ako 120 iShares ETF fondov
    • Väčšina týchto fondov je akulumatívnych (s akumulovanou dividendou)
    • Niektoré z ETF fondov iShares sú dostupné aj v rôznych menách (Obvykle aj EUR aj USD, niekedy aj GBP)
    • V prípade, ak kupujete iShares fond v mene Eur, pričom máte v XTB EURový účet, NEplatíte poplatok 0,5% za menovú konverziu. Váš poplatok za nákup bude iba spread, okolo 0,1% zo sumy nákupu
  • Máte dostupné aj niektoré známe ETF fondy iných poskytovateľov
    • 27 fondov Lyxor
    • 13 fondov XTrackers
    • 9 fondov SPDR
    • 4 fondy Vanguard
  • Pre úplný zoznam fondov v XTB si pozrite odkazy vyššie

Inými slovami: Ak chcete nájsť a kúpiť vlastné fondy na indexy mimo výberu nižšie, pozerajte sa na internete najme po iShares fondoch

Aký výber ETF fondov odporúčame

Obvykle navrhujeme peniaze klienta rozdeliť štýlom celosvetová diverzifikácia.

  • 25% S&P500 (Akcie 500 najväčších amerických spoločností)
  • 25% NASDAQ 100 (Americké technologické akcie)
  • 25% Európske akcie (Akcie veľkých spoločností EÚ)
  • 25% Emerging Markets – Rýchlo rastúce trhy

ETF pre S&P500 – akumulatívne

  • iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)
    • Správcovský poplatok fondu: 0,07% ročne
    • ISIN: IE00B5BMR087
    • XTB Ticker: SXR8.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Tento fond má vyššiu hodnotu jednotky (okolo 320€), pričom treba kúpiť v XTB aspoň jednu celú jednotku fondu
    • viac o fonde
  • BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF USD (Acc)
    • Správcovský poplatok: 0,15% ročne
    • ISIN: FR0011550177
    • XTB Ticker: ESD.FR
    • Mena: USD (Nákup za EUR s MENOVOU KONVERZIOU v XTB)
    • Tento fond má nižšiu hodnotu jednotky (okolo 15€), teda viete ho nakúpiť aj za 100€, pričom budete platiť menovú konverziu. Tento fond je alternatíva iShares S&P500 ETF pre nižšie sumy nákupov
    • viac o fonde

ETF pre NASDAQ 100 – akumulatívne

  • iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)
    • Správcovský poplatok fondu: 0,33% ročne
    • ISIN: IE00B53SZB19
    • XTB Ticker: SXRV.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Tento fond je obchodovaný aj v USD pod XTB tickerom CNDX.UK
    • Tento fond má vyššiu hodnotu jednotky (nad 600€), pričom v XTB treba kúpiť aspoň jednu celú jednotku. Odporúčam zvážiť Lyxor Nasdaq 100 kvôli nižšej hodnote jednotky.
    • viac o fonde
  • Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF – Acc – EUR
    • Správcovský poplatok fondu: 0,22% ročne
    • ISIN: LU1829221024
    • XTB Ticker: UST.FR
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Hodnota jednotky fondu okolo 44€
    • viac o fonde

ETF pre Európu – akumulatívne

  • iShares Core MSCI Europe Acc
    • Pokrytie 400+ najväčších spoločností v EÚ podľa MSCI Europe (Veľká Británia, Fracúzsko, Švajčiarsko, Nemecko a ďalšie krajiny)
    • Správcovský poplatok fondu: 0,12% ročne
    • ISIN: IE00B4K48X80
    • XTB Ticker: IMAE.NL
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • viac o fonde
  • iShares Core EURO STOXX 50 (Acc)
    • Pokrytie 50 najväčších spoločností Eurozóny (36% Francúzsko, 28% Nemecko, 13% Holandsko, 23% zvyšok Eurozóny)
    • Správcovský poplatok fondu: 0,10% ročne
    • ISIN: IE00B53L3W79
    • XTB Ticker: SXRT.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • viac o fonde

ETF pre Emerging markets – akumulatívne

  • iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF Acc
    • Správcovský poplatok fondu: 0,18% ročne
    • ISIN: IE00BKM4GZ66
    • XTB Ticker: IS3N.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Tento fond je obchodovaný aj v USD pod XTB tickerom EIMI.UK
    • viac o fonde
  • Amundi Emerging markets Acc
    • Správcovský poplatok fondu: 0,20% ročne
    • ISIN: LU1681045370
    • XTB Ticker: AMEM.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • viac o fonde
  • Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF – Acc EUR
    • Poznámka: tento fond má výrazne vyšší správcovský poplatok a môže byť už “drahší” ako 2 fondy spomenuté vyššie
    • Správcovský poplatok fondu: 0,55% ročne
    • ISIN: FR0010429068
    • XTB Ticker: LEM.FR
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • viac o fonde

V prípade, ak máte záujem viac špekulovať pri nákupe ETF fondov, môžu vás zaujať aj niektoré z fondov nižšie

Sektorové ETF pre IT

  • Shares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (Acc)
    • Fond zameraný na IT spoločnosti z USA zo S&P500
    • Správcovský poplatok fondu: 0,15% ročne
    • ISIN: IE00B3WJKG14
    • XTB Ticker: QDVE.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Tento fond je obchodovaný aj v USD pod XTB tickerom IUIT.UK
    • viac o fonde
  • Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF C-EUR
    • Fond zameraný na IT spoločnosti vyspelého sveta, pričom viac ako 80% hodnoty fondu tvoria US spoločnosti
    • Správcovský poplatok fondu: 0,30% ročne
    • ISIN: LU0533033667
    • XTB Ticker: LYPG.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • viac o fonde

Sektorové ETF producenti (ťažiari) zlata

Producenti zlata profitujú a ich cena rastie najmä ak rastie cena zlata a iných drahých kovov. Ak cena zlata a striebra klesá, klesajú aj akcie týchto spoločností. ETF fondy producentov zlata nie sú dlhodobo tak ziskové ako index S&P500.

  • iShares Gold Producers UCITS ETF (Acc EUR)
    • Správcovský poplatok fondu: 0,55% ročne
    • ISIN: IE00B6R52036
    • XTB Ticker: IS0E.DE
    • Mena: Eur (Nákup za EUR bez menovej konverzie v XTB)
    • Tento fond je obchodovaný aj v USD pod XTB tickerom IAUP.UK
    • viac o fonde
  • VanEck Vectors Junior Gold Miners UCITS Acc
    • Správcovský poplatok fondu: 0,55% ročne
    • ISIN: IE00BQQP9G91
    • XTB Ticker: GDXJ.UK
    • Mena: USD (Ak máte EUR účet, zaplatíte za menovú konverziu)
    • viac o fonde

Chcete sa spýtať na iné fondy? Napíšte vašu otázku do komentára na spodnej časti tejto stránky.

Ako založiť účet v XTB

Ak máte záujem kupovať fyzické akcie a ETF, odporúčame vám rovno založiť ostrý účet s minimálnym vkladom aspoň 300€. Zároveň ku každému reálnemu účtu si viete otvoriť kedykoľvek demo účet. 

Ak máte záujem obchodovať FOREX, Indexy, komodity a iné pákové deriváty, určite začnite obchodovať na demo účte. 

Účet otvoríte tak, že vyplníte formulár na odkazoch nižšie

Formulár na otvorenie reálneho účtu v XTB (Link)

Formulár na otvorenie demo účtu v XTB (Link)

Prvé kroky pri otvorení REÁLNEHO účtu

  • Vyplníte formulár vyššie. Po otvorení vášho účtu sa do neho prihlásite a vložíte prvé peniaze cez Profil investora

Vklad prvých peňazí (Cez Profil Investora)

  • Následne si vyberiete spôsob vkladu a formulár na vklad vyplníte podľa inštruktáže v XTB
  • Najrýchlejší je vklad cez platobnú kartu, ale vtedy zaplatíte poplatok 0,7% z hodnoty vkladu
  • Ak môžete pár dni počkať, odporúčame vklad cez bankový prevod (Cez klasický bankový príkaz), prípadne PayPal (Ak máte PayPal)

Otvorenie extra DEMO účtu ku svoju Reálnemu účtu (Cez Profil investora)

  • K reálnemu účtu odporúčame ihneď vytvoriť aj demo účet (Máte to zadarmo)
  • Prejdite na časť moje účty a tam si vyberte časť Demo účty a Pridať nový účet

Prvé kroky v XTB pri DEMO účte / Reálnom účte s peniazmi

Keď zadáte údaje a zaregistrujete sa, dostanete sa na buď na svoj reálny (REAL) alebo demo (DEMO) účet.

Účty meníte po prihlásení cez ikony vpravo hore (Buď tam bude svietiť DEMO alebo REAL)

Odporúčame vytvoriť vaše prvé transakcie práve pri DEMO účte

Keď otvoríte xtb platformu budete tam mať viacero okien. My sme ich pre vás farebne zvýraznili.

  • V okne zvýraznenom modrou farbou budete vyhľadávať akcie, ETF a iné produkty ktoré chcete kúpiť (BUY) alebo predať (SELL). 
  • V žltom okne si dokážete prepínať medzi viacerými oknami ktoré sú v zelenom poli. Môžete si vybrať medzi grafom, správami, technickou analýzou alebo xtb akadémiou.
  • Zelené pole vám ukáže potrebné grafy a informácie, ktoré si v žltom poli zvolíte
  • Nastavenia a informácie o vašom účte nájdete vo fialovom poli. Môžete si tu zmeniť farbu vašej xtb platformy odhlásiť sa alebo napríklad nastaviť upozornenie na cenu akcie
  • V červenom okne nájdete všetky otvorené objednávky a objednávky ktoré čakajú na spracovanie
  • V bielom okne zistíte, v akom stave je váš účet.

Iné tipy pri brokerovi XTB

Odporúčanie, ak chcete obchodovať akcie aj deriváty na páku

  • Vytvorte si aspoň dva reálne účty (jeden pre akcie, druhý pre deriváty)
  • Vytvorte si demo účty na otestovanie (najmä na naučenie sa obchodovania s derivátmi)
  • Požiadajte podporu XTB, aby sa vám DEMO účty nevypínali po mesiaci, ale ostali neobmedzene dlho

Ak sa chcete naučiť o investovaní, odporúčame

Odporúčané materiály a vzdelávanie

BlueNumbers bezplatný bonus:

Priniesli sme Vám dosť hodnoty? 

Budeme veľmi radi ak nás podporíte. Tým, že si založíte účet v Lynx, Interactive Brokers, XTB, Etoro či u iných partnerov cez naše odkazy, vy nezaplatíte za otvorenie účtu žiadne poplatky navyše, ale my získame malú marketingovú (affiliate) províziu a vďaka ktorej vieme tvoriť lepšie články a ponúknuť Vám ich zadarmo. 

Odkaz na založenie reálneho účtu v XTB

Odkazy na našich ďalších partnerov


Iné články série Akcie a ETF

28 Responses
    1. Šimon Podstavek

      Dobrý deň, záleží na množstve vecí. Napr. veľkosť portfólia, Váš vek (investičný horizont), rozloženie portfólia, vzdelanie v oblasti investovania, čas ktorý sa investovaniu chcete venovať, daňová rezidencia atď. Môžete nám napísať na mail team@bluenumbers.sk a po registrácií do XTB cez náš affiliate link dostanete hodinovú konzultáciu zdarma.

  1. Jozef

    Dobrý deň,
    viem, že sa asi veľmi nezaoberáte daňovým poradenstvom, ale máte tu jeden výborný článok ohľadom zdaňovania akcii a ETF. XTB raz zavrhnem, inokedy by som v ňom videl dobrého brokera a dal mu šancu, rozmýšľam nad viacerími a medzitým sa vzdelávam študovaním kníh a priebežne sporím peniaze, ktoré by som cca za rok chcel zainvestovať do dividendových akcii…
    Chcem sa spýtať ale ohľadom danenia dividend. A to veľmi konkrétne, či mi viete povedať (alebo niekto, kto má reálne takú skúsenosť najlepšie), ako je to u tohto brokera so zdanením dividend z britských akcii? Nakoľko by nemali byť zdaňované, či príde dividenda z týchto akcii v plnej výške. Ak áno, tak vravím správne (aj podľa Vášho článku o danení), ak napíšem, že zdaním to v daňovom priznaní slovenskými 7% z dividend a to by malo byť všetko? A k tomu dodatočná otázka, ako je to s nejakým výpisom o prijatých dividendách a zrealizovaných obchodoch? Či to robí nejak normálne prehľadne, že sa to dá použiť pri danení… Najradšej by som, ale keby mi odpovie niekto naozaj z reálnou skúsenosťou, teda vyplatenie dividendy z UK v XTB a následné zdanenie.

    Ďakujem veľmi pekne za odpoveď.

    Ak by to bolo tak ako píšem, tak v takomto prípade by pre mňa XTB dávalo zmysel na dlhodobé držanie akcii s pravidelnou výplatou dividendy (teraz neriešme otázku, prečo sa zbytočne ukracovať o US, EU a iné akcie).

    1. Šimon Podstavek

      Dobrý deň, akcie sú vedené na účte XTB. Sú však na segregovaných účtoch t.j. sú oddelené od prostriedkov XTB. V prípade insolventnosti XTB nemajú veriteľia možnosť z takýchto účtov vyberať peniaze. Pre Vás ako klienta je to ale rovnaké.
      Šimon Podstavek

      1. Peter

        Dobrý deň
        Ako môžu byť akcie “napísane na vaše meno” keď XTB funguje na princípe OMI zberných účtoch a držiteľom zberného účtuje XTB. Obchodné podmienky bod 4.26.

  2. Miro

    Výborný článok pre začiatočníka, ďakujem, hneď otváram účet cez váš link. Celkovo sú vaše články na stránke veľmi poučné, jasné a hlavne objektívne. Klobúk dole.

  3. Martin

    Dobrý deň chcem sa spýtať je nejaký rozdiel vo vykonosti v akumulatívnom usd etf alebo eur etf, alebo to je jedno či kupujem eur etf ? A ešte ak som dobre pochopil v článku, keď si kupujem akulumovane etf tak nemusím riešiť W8-BEN ? Ďakujem

    1. Robert Ďurec

      ďakujem 🙂

      Často krát sú ľudia dosť prekvapení keď zistia, že investovať sa dá aj inak ako cez banku či MLM finančného sprostredkovateľa.
      A my im ukazujeme, že burza nie je strašiak, ale je to celkom pohodová vec 🙂

      Ak sme vám odovzdali dosť hodnoty, môžete o nás povedať aj svojmu okoliu 🙂

  4. Juraj

    Dobry den,
    dakujem za cenne informacie z prvej ruky. na rozdiel od mnohych inych portalov mam pocit ze viete o com pisete a ze ste tie ucty mal naozaj otvorene a urobil tam realne transakcie. ja som dlhorocny spokojny zakaznik Interactive Brokers. v poslednom case najma v suvislosti s brexitom som pozoroval ze niektore funkcionality nefunguju na 100%. preto je asi cas na diverzifikaciu aj v ramci brokerov. na prvy pohlad sa mi cenova politika xtb zdala super, chybaju mi sice opcie (pozicie otvaram takmer vyhradne cez sell put a ukoncujem cez covered call) ale nejake buy and hold portfolio by som tam vedel vyclenit. sokovalo ma tu vsak niekolko informacii: 1 – 30% zrazka z dividend a absencia W8BEN. chcem verit ze je len otazka casu kym to bude. na dovere v brokera toto nepridava. 2 – tie cachre machre ked chcem kupovat v USD. platit 0,5% za kazdy nakup niecoho v usd je barbarstvo. tiez nechapem ze to sa naozaj neda vlozit eura, nasledne ich v xtb zmenit na usd za trhovy kurz (kludne s nejakym poplatkom) a drzat uz usd. ocenil som Vas navod ako vlozit USD cez revolut, ktory pouzivam pri cestovani. preto ma opat sokovala tato informacia v sekcii “moj profil”a dalej “Úprava bankového účtu” v xtb: “Upozornenie: Bankové prevody budú akceptované iba z overených bankových účtov. Ako bankové spojenia neakceptujeme medziinými: Revolut, TransferWise a pod. služby, ktoré nepredstavujú štandardné banky.”
    chcem sa preto spytat: 1 – mate prakticku skusenost s vkladom z revolutu? podarilo sa to vlozit? nebol potom problem s vyberom?
    2 – ako pripisuje xtb dividendy na USD akcie ak ich kupim z euroveho uctu (napr na xetre v EUR, ale dividenda chodi v USD). ako mi pripise tie usd ak mam iba eurovy ucet? uplatni 0,5% poplatok a uvidim eura?
    3 – nemate nejaku info ci xtb pracuje na tom aby poskytovala W8BEN?

    PS: ked som si robil na bloombergu porovnanie total return niektorych ETF ktore maju eu verziu v domicilom v IE a rovnakych etf v usa, tak mi vzdy vyslo ze je to takmer ekvivalentne. pri US etf som bral total return s dividendou znizenou o 15% zrazku. vyplyvalo mi z toho ze IE fond uz dostane z usa dividendy tiez zrazene tymi 15%. BTW. ked dostanete dividendu z usa zdanenu 15% zrazkou, aky je Vas nazor, je podla Vas Vasa danova povinnost voci SK statu vysporiadana alebo by ste mali dodanit rozdiel voci sadzbam u nas? ani na MFSR mi na toto nevedeli dat jasnu odpoved.
    dakujem

    1. Robert Ďurec

      Zdravím Juraj,

      Revolut je trošku problematická banka, pretože nemá plnú bankovú licenciu. Preto časť brokerov vklady a výbery cez Revolut neumožňuje. Jeden z tých brokerov je aj XTB. Oproti tomu Interactive Brokers nemá žiadny problém s vkladmi a výbermi na Revolut (Veď Revolut pre IB používame aj my). Ak je problém vybrať peniaze cez Revolut, odporúčame alternatívu PayPal.

      Ohľadom Interactive Brokers – áno, čakali sme, že po Brexite nebude všetko fungovať úplne vhodne. Pre stranu IB to neznamenalo iba zmeniť krajinu, ale aj zmeniť OCP firmu, prispôsobiť sa dohľadu novej krajiny, zmeniť IT riešenie a podobne. Odhadujem, že IB to opäť vyladí a všetko bude neskôr dobre fungovať. Zároveň z môjho pohľadu neexistuje bezpečnejší lowcostový broker ako Interactive Brokers. Teda my v IB ostávame aj naďalej.

      Ohľadom XTB: Zavedenie formuláru W8-Ben, či jeho alternatívu v XTB riešia. Podľa vyjadrení XTB by nižšie zdaňovanie dividend US akcií by malo byť možné už od začiatku 2. kvartálu 2021, ale nevedeli mi to 100% zaručiť. Na druhej strane chápem, že v praxi sa presný termín odhadnúť nedá.

      Ohľadom poplatku 0,5% za menovú konverziu v XTB – áno, je to trochu viac. Na druhej strane je to výrazne menej ako u štandardných brokerov. Inými slovami, každá kúpa a predaj cenného papiera niečo stojí, preto má XTB poplatok za menovú konverziu 0,5% zo sumy. Keď si to porovnáte oproti SK bankám s maržami 1,5 až 3% z vkladu, zistíte, že XTB stále patrí medzi tých lacných.

      Pri porovnaní Interactive Brokers a XTB pre dividendy – Interactive Brokers bude mať vždy navrch v zdaňovaní. Uvidíte to najmä v Európe, kde platí Čo krajina EÚ, to iné zdaňovanie. Pri US akciách to až tak nevadí, pretože USA má jednotný daňový systém a celý systém sa dá vyriešiť formou typu W8-BEN. Preto pre dividendové portfólio mimo USA by som opäť volil Interactive Brokers.

      Inými slovami:
      XTB NEmá activity fee, teda je vhodnejší pre menej bonitných ľudí a ľudí, čo kupujú akumulatívne ETF
      Interactive Brokers má activity fee, má lepšie riešenie zdanenie a v IB nájdete prakticky všetky známe finančné nástroje sveta.

      Juraj, ďakujeme aj za pochvalu pre náš portál. Možno ste zvedaví, prečo sme odlišní a prečo vidíme hlbšie. Možno vás prekvapí, že portál BlueNumbers.sk vznikol ako doplnok ku našej hlavnej činnosti. Naša hlavná činnosť sú dátové analýzy, automatizácie a finančný reporting. Firmy rôznej veľkosti (vrátane niektorých s obratom +100 mil. €) si nás objednávajú na to, aby sme vedeli v ich účtovných a ERP systémoch nájsť možnosti úspory aj optimalizácii. Preto vidíme výrazne hlbšie ako bežný finančník a preto vieme aj vhodnejšie poradiť. Veď sa skúste iba spýtať finančníkov okolo vás, koľko z nich pozná princípy Slovenského aj medzinárodného podvojného účtovníctva. Som zvedavý, koľko takých ľudí nájdete 🙂

      Ak chcete, môžete si pozrieť náš hlavný web pre dátové analýzy
      https://www.expertpowerbi.sk/

    2. Robert Ďurec

      Doplnok ohľadom dividendy
      – Možno Írske akumulatívne ETF US dividendu platia, možno nie. Na druhej strane tieto ETF majú trochu vyšší poplatok za správu ako dividendové ETF. Keď som to hľadal v Írskych zákonoch, našiel som pohľady aj že Acc ETF dividendu US spoločností 15% dania aj že nedania. Teda je to otvorená otázka
      – Ak ste Slovák, zaujímajú vás dividendové US akcie kvôli nízkej SK dani z dividendy 7%. Preto vám USA strhnú daň vyššiu, 15% a ste v pohode. Vtedy vám daň už strhli a ďalej to nedaníte. Zatiaľ neviem povedať, či to uviesť do Daňového priznania alebo nie.
      – Ohľadom zdanenia dividendy z ETF – Slovenská legislatíva je otázna. Z jedného pohľadu ju môžete daniť 7% ako akcie, z iného 19%, z ďalšieho 30%. Preto kvôli šetreniu papierovačiek odporúčame klientom iba akumulatívne ETF. Skryté zdanenie je aj váš čas, čo zaplatíte účtovníkovi a čo strávite nad čítaním daňových zákonov.

      Môžete si pozireť aj naše zhrnutie zdaňovania ETF fondov
      https://www.bluenumbers.sk/co-su-etf-fondy-a-ako-su-zdanovane/

      1. Ján

        Dobrý deň,

        je možné nejakým spôsobom zistiť pri acc etf sumu a dátum preinvestovanej dividendy? Je to vôbec možné nejakým spôsobom zistiť? Ďakujem

        1. Robert Ďurec

          Zdravím,

          Väčšina ETF fondov je viazaná na známy index. Preto ak chcete hľadať, koľko dividendy sa reinvestuje, odporúčam pozrieť si čísla z podkladového indexu. Tieto indexy často uvádzajú aj % dividendy z indexu.

          Približné čísla si viete pozrieť tak, že si porovnáte výkon fondu s dividendou a fondu bez dividendy. Veľmi v skratke – ak máte jeden fond s akumulovanou dividendou a podobný s distribuovanou, viete koľko distribuovaný fond dividendy vyplatí, a podobnú dividendu akumulatívny reinvestuje.

          K detailným číslam sa dá ťažšie dopátrať a je to pracné.

          1. Ján

            Ďakujem pekne, možno snáď ešte posledná otázka. Ide mi o tú reinvestovanú dividendu z môjho nakúpeného podielu/ov do ETF. Tú dividendu v podstate vlastní správca fondu. Reinvestuje ju v rámci mojich nakúpených podielov alebo si už s ňou “robí čo chce” vo vlastnej réžii? Ide mi o to, že ja v platforme u akéhokoľvek brokera nevidím, čo sa v konečnom dôsledku spraví s mojou dividendou, pretože vidím len cenu, za akú som nakúpil a aktuálnu trhovú cenu. Ďakujem pekne

          2. Robert Ďurec

            Zdravím Ján,

            Pokiaľ viem, dividenda sa vám “nestratí”, ale reinvestuje podľa platných pravidiel.

            dividenda u ETF akumulatívnych fondov sa má reinvestovať podľa matematiky, vzorcov a možností upravených v zákone. Keďže väčšina ETF je pasívne spravovaných, pasívna správa má tiež svoje pravidlá. Každý ETF fond musí splniť zákonné nariadenia krajiny, v ktorej je založený / má domicil (Pre iShares fondy sú to nariadenia krajiny Írsko).

            Nepátral som presne, ako je zákonne upravený tento fond. Zatiaľ ani neviem, či dividenda US akcií sa zdaňuje v ETF 15-timi percentami, alebo je oslobodená od dane. Vidím však, že veľa ľudí aj inštitúcii tie fondy kupuje.

            Ak niečo nájdete, môžete sem dať link.

      2. Ján

        Dobrý deň,

        rád by som nadviazal na problematiku dividend. To znamená, že ak broker nemá k dispozícii formulár W-8 BEN ani jeho obdobu, tak ak nakúpim americké akcie, tak sú zdanené 30% a následne ich musím opäť zdaniť aj u nás 7%? Je potrebné potom podávať daňové priznanie aj v USA? Keďže nemám doklad o tom, že som rezident inej krajiny ako USA? Ako to funguje? Ďakujem veľmi pekne

  5. Ivan

    Dobrý deň p. Ďurec,
    ďakujem za popis a zhrnutie. Som len FO, keďže som s reálnym účtom začal len začiatkom min. roku, pár rokov som šiel na demách, preto som daňové otázky začal riešiť až teraz.

    K základu dane a zisku za operáciu sa mi už aj vďaka Vášmu zhrnutiu trochu rozsvietilo, trápi ma už len jedna vec (*):
    Zákon som si študoval, len pri CFD kde napr. xtb platforma vo výpise aj transakciách uvádza len použitú maržu a výsledný zisk/stratu, je ťažké určiť čo je zákonne výdavok a príjem (” zdaniteľný príjem znížený o výdavky preukázateľne vynaložené na jeho dosiahnutie”), našiel som príklad:
    https://podpora.financnasprava.sk/150797-Pr%C3%ADjem-z-deriv%C3%A1tov%C3%BDch-oper%C3%A1ci%C3%AD

    *Jediné čo ma napadlo, je že pri CFD bude “Výdavok= použitá marža a Príjem= použitá marža+- zisk/strata” – k tomuto či sa nemýlim 🙂

    Pri CFD samozrejme môže byť strata/zisk vyššia ako použitá marža a preto sa celková strata nezaráta: “z DP: 17) Ak sú výdavky v r. 1 až 16 v stĺ. 2 vyššie ako príjem v týchto riadkoch, uvádzajú sa tieto výdavky len do výšky príjmov” – Týmto som získal zároveň odpoveď na otázku v poslednom príspevku, že strata z cenných papierov sa nemôže zarátať voči zisku z derivátov a naopak, keďže sa v danom riadku DP neuvádza a teda sa neprenesie do celkového súčtu ako zisky :).

    Tiež ďakujem za ponuku, ale aktuálne sa viac zameriavam na akcie, CFD sa zatiaľ venujem len ak chcem výnimočne shortovať niektorú akciu (keďže xtb už nemá opcie), ak by som mal dlhodobo rentabilné výsledky, rád sa ozvem.

    S pozdravom

    Ivan

    1. Robert Ďurec

      Zdravím Ivan,

      skôr by som zdaňovanie CFD troška zjednodušil. Použitá marža sa použije pri otvorení obchodu, odpíše pri uzatvorení obchodu, teda ste v podstate na nule.

      Preto pri CFD je dôležitý celkový zisk alebo strata, a ten je vrátane poplatkov za otvorenie pozície a za swapy.

      Často je v jednoduchosti krása a naozaj z môjho pohľadu by som riešil najmä čistý zisk, čo je zároveň suma daňového základu.

      Podľa vášho vzorca:
      “Daňový základ = Príjem Výdavok, kedy Výdavok= použitá marža a Príjem= vrátená marža+- zisk/strata”, prinesie tie isté čísla ako Daňový základ = zisk/strata

      Prípadne, ak postupujeme podľa článku z finančnej správy:
      Výnosy = suma všetkých ziskových obchodov
      Náklady = suma všetkých stratových obchodov.
      Marža tam nemá ako vstupovať.

      Ale opäť sa dostaneme k tomu istému číslu:
      Daňový základ (Príjem) = Príjmy – Výdavky

      1. Ivan

        no práve ak si všimnete odpoveď danom článku, FSSR otázku ohľadne ziskov 1000eur a strát 400eur doplnila o celkový objem obchodov “daňovník mal v stĺpci príjmov uviesť sumu 6 000 € a v stĺpci výdavkov sumu 5 400 €,”
        podľa zákona výdavok nie je strata:
        “Pri príjmoch podľa odseku 1 písm. k) sa za výdavky považujú poplatky a iné podobné platby súvisiace s realizáciou derivátových operácií a výdavky súvisiace s vysporiadaním týchto derivátových operácií.”
        Bez marže by som podľa toho nemal čo dať na stranu výdavkov.
        Čiže áno je to zjednodušenie ak použijem len straty a zisky, ak základ dane vyjde rovnaký, tak to asi nik nakoniec neskúma, len naša legislatíva na to ako vždy asi nemá rovnaký pohľad.. By som sa asi musel spýtať 5tich rôznych účtovníkov a pracovníkov fssr 🙂

  6. Ivan

    Dobrý deň,
    ďakujem za super zhrnutie.
    Rád by som sa spýtal ako je to s priznávaním dane z CFD pákových operácií. Teda ak napríklad spravím za menej než 1rok obchody s akciami a zároveň aj pákové CFD, ako sa do daňového priznania zrátavajú náklady a výnosy?
    Ako náklad pri CFD sa berie páka, alebo alokovaná marža?
    Dajú sa prípadne náklady a výnosy z akcií zrátať s tými s pákových CFD, teda ak som napríklad pod jeden rok zarobil na kúpe/predaji akcií, ale stratil na pákových CFD?

    Ďakujem

    Ivan

    1. Robert Ďurec

      Ahoj Ivan,

      Zdanenie máš úplne iné, ak si fyzická osoba a ak si právnická osoba.

      Pri Fyzickej osobe
      – pri akciách, ETF a niektorých dlhopisoch využívaš časový test, a vtedy to máš oslobodené od daní (Najmä akcie, ETF, dlhopisy)
      – Daň z dividend akcií platíš vždy a strháva ju broker
      – Pre Forex a CFD operácie neodkážeš uplatniť časový test a musíš to vždy zdaniť, keďže tieto papiere legálne ani nemôže platiť časový test. Podobne sa daní krátkodobý nákup a predaj akcií a ETF bez využitia časového testu. väčšinu daníš 19% daň z príjmu + 14% zdravotné odvody, spolu (0,81*0,86 = 0,696), teda zdanenie je cca 30%
      – Vieš uplatniť nezdaniteľnú čiastku pre zisk z finančných operácii 500€.

      Pre Fyzickú osobu ťa zaujíma najmä celkový zisk za operáciu, neriešiš páku, neriešiš poplatky. Skrátka ak si mal zisk z CFD 10.000, zaujíma ťa iba zdanenie zisku. Účtovníkovi posielaš výpis od brokera aj so súčtami.

      Zároveň neviem ti povedať, ak pri Fyzickej osobe môžeš tvoju stratu na jednom CFD účte uplatniť oproti zisku napríklad z predaja akcií a ETF bez využitia časového testu. Raz som dostal vyjadrenie, že sa to dá, raz že sa to nedá.

      Pri právnickej osobe je to komplikovanejšie
      – Zisk z forexu ti ide do výnosov firmy
      – Vieš si oproti nim uplatniť výdavky firmy a tak znížiť svoj zisk
      – Zdaňuješ zisk firmy (Výnosy – náklady) ako každá iná s.r.o.
      – Zdaňuješ ich 15% až 25% daň z príjmov právnických osôb a 7% daň z dividend pre Slovákov
      – Reálne tak môžeš mať zisk z forexu 100.000€, náklady firmy 100.000€, zisk nula a zaplatíš takmer nulové dane.
      – Každá s.r.o. vedie podvojné účtovníctvo. Neviem však, čo všetko sa zapisuje do účtovníctva forex operácii pre s.r.o. To treba sa spýtať účtovníka.

      Záver
      Inými slovami, robiť forex a CFD operácie na SK sa neoplatí na Fyzickú osobu, ale najmä na právnickú.

      Ešte doplnok – ak vieš úspešne obchodovať na forexe, zistíš, že otázka daní, účtovníctva a výberu vhodnej právnej formy je často rovnako dôležitá, ako poplatky a výber brokera. Slovensko pripomína daňové peklo a nemáš záujem platiť veľmi vysoké dane.

      V prípade, ak by si chcel poradiť s biznis poradenstvom, zakladaním s.r.o., papierovačkami, dokážeme ti vybaviť aj s.r.o. aj účtovníka k tomu.

      V prípade ak by si mal dobré výsledky pri obchodovaní Forex a CFD, môžeš nám napísať, keďže budujeme vlastný forex tím, vrátane zastrešenia byrokracie.

  7. Erik

    Ahoj ďakujem za super článok. Fakt to je výborne napísané aj pre začiatočníkov.
    Nakupovanie USD akciií je najvýhodnejšie v dolároch. Avšak u každého brokera je nejaký poplatok za konverziu. Vedel by si prosím poradiť ako dostať výhodne na XTB doláre, teda kde je najlepšie ich nakúpiť a akým spôsobom (paypal, prevod atd).

    Ďakujem!

    1. Robert Ďurec

      Ahoj Erik,
      doláre máš najvýhodnejšie vložiť na XTB cez revolut, transferwise alebo tvoj vlastný dolárový účet v dobrej banke. XTB má aj vlastný bankový EUR účet, aj bankový USD účet. Ak máš reálny XTB USD účet, vkladať peniaze budeš na dolárový účet v XTB, preto ak peniaze pôjdu z tvojho USD účtu, za konverziu meny neplatíš. Ak peniaze pôjdu z EUR účtu tvojej banky, zaplatíš poplatky za konverziu meny podľa cenníku tvojej banky.

      XTB EUR účet je:
      UNCRSKBX – SK50 1111 0000 0010 3711 0021

      XTB USD účet je:
      UNCRSKBX – SK75 1111 0000 0010 3711 0056

      Poznámka: Ak chcete poslať peniaze na vlastný XTB účet, zadať správny IBAN vám nestačí. Potrebujete zadať aj variabilný symbol vášho účtu aby váš vklad dokázalo spárovať.

  8. Miro

    Ahoj, super clanok. Mna by zaujimalo ten formular W-8BEN ktory nema XTB. 30% sa dani iba ak je vyplacana dividenda? Alebo ako to je? Ak fond reinvestuje, tak je to 15%?

    1. Robert Ďurec

      Ahoj Miro,
      Áno, máš pravdu. Daň 30% z US akcií si XTB strháva len vtedy, ak dané akcie alebo ETF vyplácajú dividendu. Preto kým XTB nemude mať formulár W8-BEN, neoplatí sa veľmi na stavbu akciového dividendového portfólia.

      V prípade, ak ETF má akumulovanú dividendu, vtedy sa ťa zdaňovanie dividend netýka a nemáš ani žiadnu výhodu z formulára W8-BEN ani zdaňovania US akcií 15-timi percentami.

      Pravdepodobne sa aj pýtaš, ako sú zdaňované ETF fondy s akumulovanou dividendou. Veď tie fondy predsa dostávajú dividendu z akcií, ktoré vlastnia.
      Väčšina akumulatívnych ETF je s daňovým domicilom v Luxemburgsku alebo Írsku. Čo som doteraz zisťoval, nemali by platiť žiadne dane z dividendy z EU akcií a max. 15% daň z dividendy z US akcií. Je ale veľmi ťažké dohľadať presné Luxemburgské / Írske pravidlo či zákon. Podľa niektorých zdrojov dokonca akumulatívne ETF z Írska sú oslobodené úplne aj od zdanenia dividendy US akcií.

      Pre Slováka platí, že sa mu oplatia hlavne akumulatívne ETF, kedy nerieši dividendu a jej zdaňovanie, ušetrí peniaze na účtovníka a má takmer podobné zhodnotenie. Alebo ak sa chce venovať akciám viac, tvorí akciové rastové alebo akciové dividendového portfólia, kedy ho zaujíma aj formulár W8-BEN.

Zanechať odpoveď