Časť 1. Oplatí sa kúpiť Zlato a Striebro?

Prečítajte si, akými spôsobmi sa dá investovať do zlata a striebra (fyzický nákup, zlaté sporenie, finančné deriváty, akcie ťažobných spoločností). V ďalších častiach série sa dozviete aj ako nakúpiť fyzické zlato a striebro do trezoru a ako kupovať mince.

Otázky zodpovedané v tomto článku:

Ďalšie články série Zlato a Striebro sú zamerané na

Otázka pre Vás:

Chceli by ste investovať do zlata, striebra, alebo iných drahých kovov?Ak áno, aký máte na to dôvod?

Skúste si zodpovedať túto otázku pred pokračovaním čítania tohto článku. Toto zamyslenie vám môže výrazne rozšíriť obzory.

Aké sú typické dôvody ZA nákup zlata a striebra

  • Zlato tu bolo stále a malo hodnotu aj tisíce rokov dozadu
  • Zlatu a striebru sa nemôže nič stať
  • Zlato chráni pred infláciou
  • Zlato a striebro ma uchráni pri páde finančného systému
  • Zlato je oslobodené od DPH

Neverejné dôvody pre nákup zlata a striebra

  • Svet je v kríze (COVID kríza aj ekonomická kríza), preto je vhodné mať rezervu mimo FIAT (bežnej) meny, ako sú Eurá, Doláre, České koruny či Maďarské Forinty
  • Tlačí sa dosť veľa peňazí, preto sa meny znehodnocujú, nastáva inflácia. Preto môže byť zaujímavé zlato a striebro, pretože sa zhodnocuje kvôli znehodnocovaniu meny.
  • Zlaté a strieborné mince a tehličky sú anonymné. Peniaze, ktoré máte fyzicky v minciach a tehličkách, sú mimo bánk, poisťovní, aj mimo dohľadu kontrolných úradov.
  • Peniaze v minciach a tehličkách vás môžu ochrániť aj pri zmene daňových zákonov krajiny

Aké sú typické dôvody PROTI nákupu zlata a striebra

  • Zlato a striebro sú uchovávatelia hodnoty. Teda dosiahnete v nich výrazne nižšie zhodnotenie, ako v akciách či ETF
  • Pri zlate a striebre hrozí riziko poškodenia mincí aj krádeže
  • Pri nákupe fyzického zlata a striebra hrozí, že nakúpite falzifikát
  • Strieborné mince a tehličky sú zaťažené DPH (SK: 20%)

Aké sú neverejné dôvody proti nákupu zlata a striebra

  • Aby sa vám oplatilo nakúpiť zlato a striebro, treba ho nakúpiť za dobrú cenu a s minimálnou prirážkou
  • Ak chcete nakúpiť zlato, striebro, tehličky či mince naozaj výhodne, potrebujete hľadať overené eshopy so zlatom a striebrom a úplne sa vyhnúť všetkým tým “podomovým predajcom zlata v obleku”.
  • Zlaté sporiace účty sa v praxi vôbec neoplatia. Sú drahé a navyše nie sú ani bezpečné. Radšej si namiesto zlatých účtov nakúpte zlato na burze a po nasporení vhodnej sumy si kúpte fyzické zlato a striebro doručené domov
  • Za nákup cez predajcu v obleku či cez zlatý účet zbytočne zaplatíte prirážku 20 až 40% k nákupnej cene (teda ste konečne na nule v stave účtu asi po 5 rokoch)
  • Argumentom proti nákupu zlatých mincí je, že zlato ktoré opustí banku už môže byť falšované a ťažko sa predáva späť. Obvykle tento argument je skôr založený na predaji pomocou strachu. V praxi to znamená kúpiť si detektor kovov za asi 1000€, čo nie je veľká investícia ak chcete kúpiť zlato za niekoľko tisíc Eur
  • Pozor, na trhu je veľa falzifikátov zlata a striebra. Ak nakupujete zlato a striebro vo väčšej sume, detektor kovov je nutnosť (1 oz zlatá minca Wienner Philharmoniker má hodnotu cca 1600 Eur. Jeho falzifikát sa dá nakúpiť na Alibaba za 10 Eur!!!)

Kto v skutočnosti vlastní zlato v bankách?

  • Oficiálne ho vlastníte vy, pretože na to máte papier
  • Kto v skutočnosti vlastní zlato? Ten, kto má kľúčiky od trezoru
  • Preto bezpečnosť zlatých účtoch stojí na charaktere ľudí.
  • Skúste sa zamyslieť:
    • Ak by bola banka pred krachom, aká veľká šanca je, že by manažment bánk spreneveril zlato klientov v bankových trezoroch?
    • Aké je bezpečné zlato, ktoré vlastní v trezoroch nejaká malá firma (sro) bez dohľadu štátu? Aké ľahké je, aby majiteľ zobral kľúčiky od trezoru, vyprázdnil trezor a zmizol do neznámej krajiny?
  • Ako často sa stali krádeže zlata z bánk?
    • Oficiálne US vláda má vrátiť štátom Európy pomerne veľa ton zlata. USA ho však odmieta vydať a tvrdí, že zlato je u nich, v USA, v bezpečnejších rukách ako v krajinách EÚ. Vysvetlenia sú dve:
    • USA zlato nechce vydať kvôli strategickým záujmom USA
    • USA už toto zlato v trezoroch dávno nemá
    • Pre viac info si môžete vygoogliť články a dokumenty o tejto téme
  • Hlavný tip:
    • Počíta sa zlato a striebro, ktoré máte fyzicky doma v trezore

Aký je môj pohľad na nákup zlata a striebra

Môj dôvod je, že dnes je celkom neistá doba. Sme v dobe kvantitatívneho uvoľňovania, teda hromadného tlačenia nových peňazí. Sme v dobe Korony kedy časť firiem môže zbankrotovať. Finančný systém je dnes v štádiu akéhosi experimentu. Veriť, že tento systém ostane nezmenený najmenej 30 rokov, je podľa mňa celkom naivné.

Na druhej strane zastávam názor, že v zlate, striebre a drahých kovoch NEtreba mať všetko. Je potrebné si to vhodne rozdeliť. Zlato a striebro sa zhodnocuje obvykle omnoho menej ako akcie.

Aké sú najpopulárnejšie drahé kovy

Zlato

  • Asi najviac populárny kov a v histórii aj najviac používaný. Má svoju hodnotu, na druhej strane už nemá takmer žiadne priemyselné využitie. Je príliš drahé a príliš nahraditeľné, aby sa v dnešnej dobe používalo v počítačoch a elektronike. Zlato viac menej iba „sedí v trezoroch“
  • Pri kúpe fyzického zlata je jeho cena oslobodená od DPH
  • Jeho cena k 18.9.2020 – 1650€ za trójsku uncu (cca 31 gramov)

Striebro

  • Striebro je asi 50x až 70x lacnejšie ako zlato, má svoje nezastupiteľné miesto v priemysle. Preto jeho cena má výkyvy (Napríklad počas korony jeho cena výrazne klesla – až o 50%). Zároveň trh striebra je menší a manipuluje sa s ním.
  • Pri nákupe Striebra sa platí DPH, preto sa snažíte nakúpiť striebro z krajín, kde je DPH najnižšia – napríklad z Nemecka
  • Jeho cena k 18.9.2020 – 23€ za trójsku uncu

Platina, Paládium a iné

  • Tieto kovy patria medzi priemyselné kovy. Ich cena môže rásť aj klesať. Zároveň s týmito kovmi sa v praxi v klasickom fyzickom stave takmer vôbec neobchoduje. Preto ak chcete nakúpiť tehličku do trezoru, odporúčam sa vyhnúť platine, paládiu a iným kovom, keďže budete mať ťažkosti to predať za rozumnú cenu

Akou formou sa dá nakúpiť zlato a striebro

Nákup fyzického zlata a striebra do vlastného trezoru

  • Vtedy sa rozhodujete, či chcete nakúpiť tehličky alebo mince. Toto zlato budete mať vo vlastnom trezore najskôr u Vás doma.
  • Hlavná výhoda: ste pripravený na pád finančného systému a nikto by nemal otvoriť Váš trezor. V prípade potreby si dokážete časť zlata či striebra zobrať so sebou
  • Hlavná nevýhoda: Nakupujete zlato či striebro drahšie a predávate lacnejšie, pretože každý takýto fyzický predaj niečo stojí. Môže byť až rozdiel 20% až 40% medzi nákupnou a predajnou cenou. Preto takéto držanie je na dlhodobo a zároveň musíte urobiť všetko preto, aby Vaše zlato ostalo bezpečne skladované.
  • Verdikt: Tehličky a mince sú vhodné na dlhodobé držanie

Odporúčame vám pozrieť si članok:

Nákup zlata alebo striebra cez „zlaté sporenie“

  • Typicky Vám sprostredkovateľ sľúbi, že podpíšte túto a túto zmluvu a sľúbi Vám, že veľmi dobre neskôr zbohatnete
  • Toto zlato nakupujete postupne počas mesiacov až si nasporíte na celú tehličku
  • Hlavná výhoda: Môžete sporiť po malých čiastkach
  • Hlavná nevýhoda: Toto sporenie Vás vyjde obrovsky draho. Nepriamo platíte provízie sprostredkovateľov, banky aj iným inštitúciám. Ak si vyberiete sporenie do zlata, počítajte s tým, že zaplatíte navyše asi 15 až 20% oproti tomu, ak by ste si kúpili priamo zlatú tehličku do vlastného trezoru a obišli finančného sprostredkovateľa
  • Verdikt: Je to príliš drahé a poplatkovo nákladné, aby sa to oplatilo.

Nákup fyzického zlata a striebra ako finančný derivát

  • Kupujete zlato a striebro ako finančný derivát. Kúpite ho typicky cez Forex, Indexového a komoditného obchodníka, napríklad cez XTB
  • Toto zlato a striebro dokážete behom pár sekúnd nakúpiť a predať. Platíte minimum za nákup a predaj. Často platíte vyššie poplatky za držanie pozície viac dní v kuse. Často obchodujete na páku. Vhodné na krátkodobé a strednodobé držanie (obvykle maximálne na pár mesiacov)
  • !!! Pozor, aby ste správne nakúpili zlato a striebro, budete sa musieť naučiť základné pravidlá obchodovania s ním. Bez znalosti týchto pravidiel prídete o peniaze, pretože uzavriete z neznalosti stratový obchod!!!
  • Verdikt: Toto zlato a striebro je vhodné na obchodovanie alebo na krátkodobé až strednodobé držanie
  • Bonus od nás: Ak si otvoríte účet v XTB cez naše linky, môžete od nás získať zadarmo hodinovú konzultáciu ako začať investovať do zlata, striebra na platforme XTB (Pozrieť čo je XTB)

Nákup akcií spoločností ťažiacich zlato a striebro

  • V tomto prípade nakupujete spoločnosti, ktoré pracujú so zlatom a striebrom. Typicky majú ťažobné bane, rafinérie kovov a obvykle aj vybudované distribučné kanály. Investujete do podniku – do niečoho živého, preto môžete držaním týchto akcií zarobiť viac ako držaním zlata a striebra, ktoré bude iba sedieť v trezoroch
  • Akcie týchto spoločností sa buď ako akcie, alebo ako ETF fondy. Obvykle ich nakupujete priamo cez burzu cenných papierov a ETF brokerov.
  • Verdikt: Vhodné ako diverzifikácia vášho portfólia pri nákupe iných spoločností, vhodné aj na dlhodobé držanie
  • Ďalšie informácie

Prečo by ste chceli mať zlato a striebro u Vás doma? Výhoda je, že máte niečo čo Vám nikto nezoberie. Ste pripravený na pád finančného systému a nikto by nemal otvoriť Váš trezor. V prípade potreby si dokážete časť zlata či striebra zobrať so sebou.

S tým súvisí aj hlavná nevýhoda: Nakupujete zlato či striebro drahšie a predávate lacnejšie, pretože každý takýto fyzický predaj niečo stojí. Môže byť až rozdiel 20% až 40% medzi nákupnou a predajnou cenou. Preto takéto držanie je na dlhodobo a zároveň musíte urobiť všetko preto, aby Vaše zlato ostalo bezpečne skladované.

Vtedy sa rozhodujete, či chcete nakúpiť tehličky alebo mince. Toto zlato budete mať vo vlastnom trezore najskôr u Vás doma.

Typické otázky pri kupovaní zlata a striebra do trezoru:

Na tieto otázky vám odpovieme v tomto článku.

Je vhodnejšie kúpiť zlato alebo striebro?

Veľmi to záleží od toho, čo kupujete, kde kupujete a koľko máte peňazí

Zlato

  • Investičný kov s dlhou tradíciou
  • Zlato nekoroduje a stále si udržiava svoju štruktúru
  • Jeho nákup je oslobodený od DPH
  • Jeho cena je dosť vysoká (cca 1650€ za 31 gramov)
  • Zlato sa iba minimálne používa v priemysle (je príliš drahé)
  • ZLATO SA ČASTO FALŠUJE kvôli jeho vysokej cene. Preto je tu riziko, že draho kúpite bezcennú pozlátenú tehličku alebo bude nákladnejšie vaše zlato predať, pretože bude musieť prejsť overením, či je to skutočne pravé zlato
  • !!! Ak si kúpite zlatú tehličku, nikdy ju nevyberajte z originálneho obalu mincovne. Tak zvýšite ochranu, že tehlička je pravá a nemusíte ju pri predaji dávať za nižšiu cenu!!!

Striebro

  • Investičný kov tiež s veľmi dlhou tradíciou
  • Striebro môže korodovať a preto sa uschováva v obaloch alebo vo forme mincí
  • Jeho nákup je na Slovensku zaťažený 20% DPH, preto sa strieborné mince a tehličky často nakupujú zo zahraničných (obvykle nemeckých) eshopov
  • Jeho cena je výrazne nižšia ako zlato (cca 23€ za 31 gramov)
  • Striebro je priemyselný kov a plní nenahraditeľnú úlohu v priemysle a pri výrobe elektroniky. Preto sa odhaduje nárast ceny striebra
  • Z dôvodu priemyselného využitia jeho cena môže kolísať
  • Trh striebra je omnoho menší ako trh zlata, preto má vysokú kolísavosť a s jeho cenou sa často manipuluje
  • Aj napriek tomu sa odhaduje, že striebro je podhodnotené, pretože je pomerovo príliš lacné oproti zlatu
  • Striebro sa obvykle nefalšuje (je príliš lacné oproti zlatu)

Záver Zlato alebo striebro

  • Strieborné mince vyhrávajú kvôli lepšej likvidite aj nižšej cene za mincu. Strieborné mince vyhrávajú aj preto, že sa omnoho menej falšujú.
  • Zlato je drahšie a preto ho odporúčame iba ak máte viac kapitálu
  • Striebro vyzerá, že je podhodnotené a môže sa zhodnotiť viac ako zlato
  • Ak chcete nakúpiť striebro, určite ho treba nakúpiť bez DPH, teda mimo slovenských firiem
  • Moje osobné doporučenie:
    •  Ak chcete začať a máte málo kapitálu, začnite striebornými mincami
    •  Ak máte viac kapitálu, kúpte aj aj
    •  Určite sa vám oplatí kontaktovať odborníka na zlato a striebro, ktorý Vám môže dať cenné rady ako nakúpiť (napríklad linky na nemecké eshopy)
    •  Vyhnite sa sprostredkovateľom pracujúcim v systéme MLM a predávajúcim zlaté účty (neoplatí sa to kvôli poplatkom)
    •  Ja osobne mám aj zlato aj striebro

Kúpiť si tehličky alebo mince?

Aj zlato aj striebro sa dá kúpiť vo forme tehličiek, aj vo forme mincí. Zároveň mince rozdeľujeme na investičné mince (ktorých cena sa odvíja od hodnotu kovu v nich) a numizmatické mince (majú historickú hodnotu, pretože je ich na svete iba obmedzený počet)

Zlaté a strieborné tehličky

  • Obvykle sa neoplatí kupovať menšie zlaté a strieborné tehličky, pretože príliš zaplatíte na poplatkoch
  • Obvykle platí: Čím väčšia tehlička, tým lepšia cena za gram
  • Ak chcete kúpiť zlatú tehličku, odporúčame aspoň 1 oz (1 trójska unca 31gramov) alebo 50g tehličku
  • Ak chcete kúpiť striebornú tehličku, odporúčame 0,5kg alebo 1kg tehličku
  • Preto choďte do nákupu tehličiek iba vtedy, ak máte viac peňazí
  • Poznámka:  Niekedy je lacnejšie kúpiť kilovú striebornú mincu ako kilovú tehličku kvôli lepšej likvidite

Zlaté a strieborné investičné mince

  • Ak chcete iba začať s mincami, odporúčam investičné mince.
  • Výhoda mincí je, že sú deliteľné a v prípade nutnej potreby platby či pádu systému sa dajú použiť ako platidlo
  • Zároveň menšie mince viete omnoho ľahšie predať ako väčšie tehličky
  • Obvyklé strieborné mince majú hmotnosť 1 oz (cca 31 gramov) pri cene cca 25-30€ za jednu mincu
  • Obvyklé zlaté mince majú hmotnosť minimálne 1g alebo 1/25 oz (1,13g) pri cene cca 70€ za jednu mincu

Zlaté a strieborné numizmatické mince

  • Ak chcete iba začať s mincami, odporúčam vyhnúť sa numizmatickým minciam a kúpiť iba investičné. Určite nechcete, aby ste z neznalosti kúpili numizmatickú mincu za trojnásobok jej reálnej hodnoty (a mali ihneď stratu 66%).
  • Ťažko odhadnúť reálnu cenu mince, pretože každá minca je z iného roku a každá minca sa inak zachovala
  • Numizmatické mince sa rozlišujú v kvalite – lepšie je mať jednu mincu v top kvalite ako veľa nekvalitných
  • Aj malý škrabanec na minci dokáže výrazne zmenšiť jej cenu
  • Populárne a drahé numizmatické mince sa často falšujú (Sú dosť drahé, aby sa ich oplatilo falšovať)
  • Počet numizmatických mincí postupne klesá (zničia sa / stratia sa). Preto ich hodnota môže výrazne narásť. Platí to hlavne pre unikátne ročníky.
  • Odporúčam do nich investovať iba vtedy, ak sa im chcete venovať, alebo ak máte niekoho, kto sa im venuje a vy k nemu svoje peniaze „priinvestujete“
  • Odporúčame vám pozrieť si članok: Ako investovať do zlatých, strieborných a numizmatických mincí

Ako sa vyhnúť typickým podvodom s falšovaným zlatom?

Zlato je drahé, preto sa často falšuje. Falšovanie vyzerá tak, že sa vyhotoví zlatý obal tehličky, pričom vnútro tehličky je z iného kovu. Preto aj keď má tehlička rovnakú hmotnosť a veľkosť, môže byť falšovaná. Preto zlaté tehličky pri bankovom spracovaní išli v minulosti cez röntgen a preto ich banky vykupovali za nižšiu cenu. Dnes sa na to isté používa detektor kovov. Dnešné falšované zlaté tehličky sú na nerozoznanie od originálu. Odhaduje sa, že najviac falšovaných tehličiek sa vyrobí v Číne. Pri cene viac ako 50.000€ za kilovú tehličku sa tomu ani nemôžeme čudovať.

Ochrany tehličiek dnes

  • Obal tehličky ako prvá ochrana
  • Jedinečné číslo tehličky ako druhá ochrana
  • Použitie detektoru kovov, ktorý zmeria obsah zlata aj cez ochranný obal
  • Platí, čím väčšia tehlička, tým drahšia, preto je tu aj väčšie riziko falšovania
  • Niektoré nové a drahšie tehličky majú špeciálne holografické prvky vytvorené priamo pri zlievaní tehličiek

Prístroj na detekciu kovov

  • Stojí okolo 1000€
  • Odhalíte ním, či je daná  minca alebo tehlička skutočne so zlata a striebra, alebo či má prímesy, resp. je falšovaná
  • Odporúčame ho kúpiť, ak chcete kúpiť viac zlata od bežných ľudí, jednotlivcov, alebo ak ich chcete kúpiť cez záložňu

Ak kupujete menšie zlaté tehličky

  • Nikdy nevyberajte zlaté tehličky z obalu mincovne
  • Obal tehličky od mincovne obsahuje extra ochranné prvky. Je to zároveň záruka mincovne, že tehlička je pravá
  • Ak nemáte detektor kovov, odporúčam kupovať tehličky iba od overených predajcov, ktorí dodávajú tehličky priamo od mincovní a zlievarní, ako sú napríklad Argor Heraeus

Oplatí sa kúpiť tehličky a mince cez záložňu?

  • Pri tehličkách a minciach si zrátajte obsah kovu v nich a podľa toho dokážete vyrátať cenu kovu v danej minci. Príklad: Hmotnosť striebornej mince 20g, rýdzosť 700/1000 (teda 70%), obsah kovu bude 14g striebra
  • Pozor na marže záložní – Záložne vykupujú tehličky a mince za výrazne nižšie ceny a predávajú ich obvykle nad bežnú cenu mince. Vyrátajte si, či je skutočne výhodné kupovať cez záložňu
  • Záložne majú veľkú výhodu pre malé nákupy – v záložni dostanete tovar ihneď a zároveň neplatíte poštovné. Preto sa záložňa oplatí, ak chcete kúpiť zopár strieborných mincí a darovať ich ako darček.
  • V záložniach je väčšie riziko, že sa tam objaví falošné zlato. Preto ak si chcete kúpiť zlatú tehličku a mincu, určite si zoberte so sebou aj detektor kovov
  • Ak chcete kúpiť viac mincí zo záložne, dohodnite sa priamo s jej majiteľom na jej lepšej cene

Cez koho najlepšie nakúpiť zlato, striebro, tehličky a mince?

  • Odporúčame sa úplne vyhnúť rôznym zlatým účtom a postupného nasporenia na tehličku (Obvykle sú vysoko poplatkovo zaťažené a zaplatíte cca 15% navyše oproti priamemu nákupu toho istého).
  • Odporúčam úplne sa vyhnúť slovenským predajcom (napríklad zlataky.sk a narodnapokladnica.sk) pretože sú príliš drahí.
  • Odporúčam vyhnúť sa všetkým slovenským s.r.o. pri nákupe striebra, aby ste zbytočne neplatili 20% DPH zo striebra
  • Radšej nakúpte zlato / striebro / mince na priamo napríklad cez e-shopy z Nemecka

Zlatá rada: Pred nákupom skontaktujte niekoho, kto sa obchodovaniu so zlatom, striebrom a mincami venuje. Ak ho nemáte, môžete kontaktovať našich konzultantov.

Linky na zaujímavé nemecké eshopy

Odporučenie: Eshop si vyberte nielen podľa toho, koľko tam stoja tehličky a mince, ale aj podľa ceny poštovného

Ak sa chcete dozvedieť viac o investovaní do zlatých, strieborných a numizmatických mincií môzete sa pozrieť na článok: Ako investovať do zlatých, strieborných a numizmatických mincí

Linky na zaujímavé zlaté a strieborné mince

Zlatá rada: Pred nákupom skontaktujte niekoho, kto sa obchodovaniu so zlatom, striebrom a mincami venuje. Ak ho nemáte, môžete kontaktovať našich konzultantov.

https://www.bluenumbers.sk/kontakt/

Tipy na ďalšie články

Ďalšie časti série Zlato a Striebro

Tip na článok z inej série

Máte otázky ohľadom zlata a striebra? Ste zvedaví, či vám zarobí zlato a striebro viac ako napríklad akcie alebo iné investície? Pripadne si chcete overiť, či vám ponúkli výhodný spôsob investície do zlata? Napíšte nám a môžete získať aj náš pohľad.

Napíšte nášmu tímu BlueNumbers.sk

Článok napísal Šimon Podstavek, redaktor BlueNumbers.sk

Portál BlueNumbers.sk je zameraný najmä na investície rôzneho druhu a obchodovanie pomocou medzinárodných burzových brokerov

Súvisiace články

Archív: Ako nakúpiť fyzické zlato a striebro do trezoru Časť 2. Ako investovať do zlatých, strieborných a numizmatických mincí Zdanenie finančného majetku FO DP B (SR)

Zanechať odpoveď